Новый проект контракта минимизирует неплатежи по ипотеке

Поскольку рост неплатежей по ссудам под недвижимость отмечен вновь, два исследователя предложили новый тип контракта, который автоматически сбрасывает и повторно устанавливает баланс и ежемесячную выплату на основе рыночной стоимости заложенного дома.

С некоторыми дополнениями этот контракт сработал бы и в случае с получением кредита под залог недвижимости. Подробнее о таком виде кредитования читайте на специализированных сайтах.

Ученые прогнозируют сокращение неплатежей

Профессор Брент Эмброуз из Пенсильванского университета штата и профессор Ричард Баттимер из университета Северной Каролины в Шарлотте назвали свой новый контракт «ипотечным залогом с регулируемым остатком» и утверждают, что он сокращает экономический стимул к неплатежам, в то время как его стоимость равна типичному ипотечному залогу с фиксированной ставкой.

В современных реалиях, включая наличие невосстанавливаемых операционных издержек для кредитора, этот новый контракт лучше и для кредиторов, и для заемщиков.

«Угрозы потери права выкупа недостаточно, чтобы предотвратить неплатежи, когда цены на недвижимость значительно падают», написали Эмброуз и Баттимер. „Наша новая ипотека автоматически сбрасывает принципиальный остаток в разные даты до минимума первоначально запланированного остатка или ценности дома, снижая стимул невыполнения обязательств для заемщика, если ценность дома падает“.

Почти как ипотека с фиксированной ставкой

Изначально ипотека с регулируемым балансом напоминает ипотеку с фиксированной ставкой: у нее есть фиксированная ставка по договору, и она полностью амортизируется. С этой точки зрения в заранее заданные интервалы ценность дома определяется на основе изменений в местном индексе стоимости жилья.

Если выяснится, что ценность дома ниже, чем установленный на эту дату баланс, остаток непогашенной ссуды становится равен ценности дома, а ежемесячная выплата пересчитывается на основе нового значения стоимости. Если же дом сохраняет или превышает этот показатель, то остаток непогашенной ссуды и выплаты остаются неизменными, как при ипотеке с фиксированной ставкой.

22.07.2015