10 новых технологий и инноваций в финтехе в 2025 году и примеры стартапов

Новые технологии, такие как искусственный интеллект, квантовые вычисления и блокчейн, помогают снизить операционные расходы, упростить работу с регулирующими органами и обеспечить кибербезопасность.

С помощью искусственного интеллекта можно эффективнее выявлять мошенничество и лучше понимать клиентов. Стартапы разрабатывают решения на основе этих технологий, которые определят будущее финансов.

Компании Basepilot и yiyaniQ, работающие в сфере финансовых услуг, используют новые технологии. Basepilot автоматизирует бэк-офисные операции в страховании, а yiyaniQ применяет квантовые вычисления для оптимизации портфелей ценных бумаг.

Блокчейн обеспечивает безопасность финансовых операций, а аналитика данных помогает лучше управлять рисками и составлять прогнозы. Чтобы расти и быть конкурентоспособными, финансовые организации должны внедрять эти технологии для снижения затрат, соблюдения законов и уменьшения рисков.

1. Искусственный интеллект

Машинное обучение (ML) помогает финансовым учреждениям быстро и точно принимать решения на основе анализа больших объёмов данных.

Глубокое обучение (DL), подмножество ML, использует нейронные сети для обработки финансовых данных и применяется в кредитном скоринге, алгоритмической торговле и борьбе с отмыванием денег.

Обработка естественного языка (NLP) интерпретирует человеческий язык для анализа отчётов о прибылях и убытках, мониторинга нормативных обновлений и определения настроения рынка по новостям.

Генеративный искусственный интеллект автоматизирует создание финансовых аналитических материалов и отчётов с помощью предиктивной аналитики, позволяя организациям предвидеть рыночные тенденции и риски.

3 практических примера использования искусственного интеллекта в финансах

Basepilot

Стартап Basepilot из США создаёт ИИ-помощников, которые автоматизируют финансовые и страховые услуги, а также работу бэк-офиса.

Платформа стартапа разрабатывает «второго пилота» без написания кода. Он помогает пользователям выполнять различные операции: выдавать и обрабатывать кредиты, соблюдать нормативные требования, управлять торговыми ордерами, обрабатывать заявки и документы.

Это решение позволяет сократить расходы и повысить эффективность ресурсоёмких финансовых и страховых услуг. Например, заполнение форм и ввод информации в CRM можно осуществить в несколько кликов.

2. Дополненная реальность и виртуальная реальность

AR накладывает цифровые элементы на реальный мир, чтобы упростить сложные задачи. Например, она преобразует финансовую информацию в понятные 3D-представления.

С помощью VR инвесторы могут увидеть свой портфель в виде виртуального города и провести финансовый анализ. Также VR позволяет торговать в 3D-среде, где можно принимать взвешенные решения.

Безопасность транзакций и проверку личности обеспечивают биометрические средства защиты — распознавание лица и голоса.

3 практических случая использования AR и VR в финансах

LEVRA

Стартап LEVRA из Великобритании создаёт платформу для оценки навыков людей. Она помогает молодым специалистам из финансовой сферы учиться с помощью иммерсивного обучения.

Это решение актуальной проблемы: как обучить молодёжь необходимым навыкам перед выходом на работу? Виртуальная реальность позволяет специалистам учиться и практиковаться в симулированной среде, которая также используется для оценки обучения.

3. Большие данные и аналитика

Технологии вроде Hadoop, Spark и баз данных NoSQL обрабатывают большие объёмы финансовых данных быстро и эффективно. Они позволяют получать информацию в реальном времени и превосходят традиционные системы.

Предиктивная аналитика и машинное обучение помогают принимать решения, выявлять мошенничество и изучать клиентов. Это повышает операционную эффективность и позволяет предоставлять персонализированный сервис.

Эти инструменты используются для оценки кредитного риска, предотвращения мошенничества и анализа рынка. Всё это помогает финансовым учреждениям принимать обоснованные решения.

3 практических примера использования больших данных и аналитики в финансах

Viridian Analytics

Стартап Viridian Analytics разрабатывает решение для оценки климатических рисков и рисков, связанных с устойчивым развитием. Оно основано на больших данных и полезно для инвесторов и управляющих активами.

Платформа анализирует данные из разных источников, сопоставляет их с внутренними данными и выделяет важные моменты. Это помогает инвесторам оценить управление рисками и данными об устойчивом развитии и получить полный профиль рисков по своим активам.

4. Блокчейн

Технология распределённых книг (DLT), например, блокчейн, делает финансовые операции прозрачными и неизменными. Это позволяет проводить аудит в реальном времени и снижает необходимость в посредниках.

Смарт-контракты автоматизируют платежи, кредитные соглашения, страховые требования, торговлю ценными бумагами и финансирование цепочек поставок. Благодаря этому повышается эффективность процессов и снижается потребность во вмешательстве человека. Также это помогает соблюдать нормативные требования и сокращать операционные расходы.

Блокчейн обеспечивает безопасность и прозрачность токенизации активов. Такие технологии, как Ethereum и Hyperledger, поддерживают эти достижения.

3 практических случая использования блокчейна в финансах

Jellyverse

Jellyverse — это стартап из Лихтенштейна, который создаёт децентрализованную финансовую платформу на основе блокчейна. Она помогает разрабатывать приложения для токенизации реальных активов и соответствует требованиям DeFi 3.0.

На платформе можно работать с цифровыми и материальными активами. Её продукт JLY — это токен, который упрощает управление операциями. JellySwap предлагает гибкие торговые опции со стейблкоинами, а JellyStake — систему вознаграждений за счёт инфляции и доли транзакционных сборов Jellyverse.

5. CleanTech

Системы отслеживания выбросов углекислого газа, интегрированные в финансовые платформы, помогают учреждениям измерять и раскрывать информацию об экологическом следе своих инвестиций.

«Зелёные» облигации направляют капитал на возобновляемые источники энергии и экологичные проекты. Инструменты учёта углерода упрощают отчётность и обеспечивают соответствие нормам устойчивого развития.

Чистые технологии способствуют финансированию возобновляемых источников энергии через структурированные финансовые продукты для проектов в области чистой энергетики, таких как ветряная и солнечная энергия.

3 практических примера использования CleanTech в финансах

OneEthos

Стартап OneEthos предлагает технологию финансирования солнечной энергетики.

Платформа помогает оформлять кредиты и принимать решения с помощью приложения для установщиков солнечных батарей. В приложении есть кредитный калькулятор и инструмент сценариев погашения.

Благодаря этой платформе, финансовые учреждения могут расширить свой портфель кредитов на солнечную энергию, диверсифицировать типы кредитов и выполнить задачи корпоративной социальной ответственности. При этом они соблюдают требования к отчётности.

6. Облачные вычисления

Бессерверные вычисления помогают финансовым учреждениям быстро запускать приложения и масштабировать их в зависимости от спроса, снижая затраты на управление инфраструктурой.

Пограничные вычисления обрабатывают данные ближе к источнику, что уменьшает задержки и улучшает процесс принятия решений в реальном времени.

Использование нескольких облаков позволяет учреждениям не зависеть от одного поставщика, улучшая производительность и безопасность на разных платформах.

Усовершенствованные методы шифрования, такие как гомоморфное шифрование и конфиденциальные вычисления, обеспечивают безопасность данных и соответствие нормативным требованиям при обработке финансовых данных в облачных средах.

3 практических примера использования облачных вычислений в финансах

Snab

Испанский стартап Snab помогает малому и среднему бизнесу управлять финансами. С помощью облачной платформы, в которую интегрирован искусственный интеллект, компания автоматизирует B2B-платежи, управление денежными средствами и казначейские операции.

Snab позволяет объединить несколько банковских счетов, синхронизируется с бухгалтерскими системами и автоматизирует выставление счетов и платежи. Визуализация денежных потоков в режиме реального времени и настраиваемые рабочие процессы помогают лучше контролировать финансовые операции.

7. Технологии подключения

Технологии подключения обеспечивают быструю и надёжную передачу данных в финансовых системах.

3 практических примера использования технологий подключения в финансовой сфере

PatronPay

Стартап PatronPay создал карманное устройство для точек продаж (POS), которое обрабатывает платежи даже без сотовой связи. Оно сочетает в себе обработку платежей, тарифный план, портал для клиентов, настраиваемые суммы транзакций и отчётность. Устройство поддерживает быструю оплату, настраиваемые транзакции и многопользовательское отслеживание. Это делает его удобным для мобильного использования или стационарной установки.

8. Интернет вещей

Технологии интернета вещей (IoT), такие как подключённые датчики, «умные» банкоматы и носимые платёжные устройства, собирают данные о работе финансовых учреждений. Эти данные помогают повысить операционную эффективность, улучшить управление рисками и взаимодействие с клиентами.

Решения по обеспечению безопасности на базе IoT, например, биометрическая аутентификация и наблюдение в режиме реального времени, защищают финансовые системы от мошенничества и киберугроз.

3 практических примера использования Интернета вещей в финансах

Evering

Стартап Evering создал кольцо со встроенной технологией бесконтактных платежей NFC. Оно позволяет проводить транзакции без смартфонов и цифровых кошельков, просто поднося его к платёжному терминалу. Кольцо не требует подзарядки, защищено от воды и может использоваться в любых местах для быстрой и безопасной оплаты.

9. Квантовые вычисления

Квантовые компьютеры (annealers) и системы квантового машинного обучения улучшают процессы оптимизации, позволяя финансовым учреждениям быстро и точно анализировать большие массивы данных. Кроме того, квантовая криптография, включая постквантовую криптографию (PQC) и квантовое распределение ключей (QKD), повышает уровень кибербезопасности, защищая финансовые операции и конфиденциальные данные от будущих квантовых атак. По мере развития квантовых процессоров финансовые учреждения используют эти достижения для решения таких задач, как оптимизация портфеля, моделирование рисков и принятие решений в режиме реального времени.

3 практических примера использования квантовых вычислений в финансах

yiyaniQ

Канадский стартап yiyaniQ создаёт алгоритмы на основе принципов квантовой физики для финансовой индустрии.

Они объединяют нейронные сети с квантовыми методами, чтобы оптимизировать портфель и устанавливать цены на сложные финансовые инструменты (деривативы). Технология использует принципы квантовой динамики для управления рисками по различным активам. Квантовый оптимизатор yiyaniq находит эффективные решения с учётом реальных ограничений.

10. Биометрия

Основные биометрические технологии — это распознавание отпечатков пальцев, лиц, голоса и сканирование радужной оболочки глаза. Они подтверждают личность по уникальным биологическим признакам. Эти методы используют в мобильных банковских приложениях, банкоматах и платёжных системах для безопасной аутентификации.

Поведенческая биометрия анализирует, как человек печатает или говорит, чтобы эффективнее выявлять мошенничество и соответствовать требованиям.

3 практических случая использования биометрии в финансах

Neurodactyl

Грузинский стартап Neurodactyl создаёт биометрические технологии для бесконтактного сбора и распознавания отпечатков пальцев на мобильных устройствах. В основе технологии — алгоритмы глубокого обучения и нейронные сети. Они позволяют точно распознавать отпечатки пальцев по фотографии, просто держа палец перед камерой мобильного устройства.

Технология обеспечивает безопасность финансовых данных благодаря надёжной биометрической аутентификации, а также высокую точность и скорость сопоставления при обработке изображений.

05.10.2024, 166 просмотров.



Поиск на сайте

Исследования

10 инновационных технологий в сфере строительства в 2025 году
Модель венчурного клиента — что это такое простыми словами, описание, примеры стартапов
10 инновационных технологий в сфере розничной торговли в 2025 году
Что такое инновация — подробный и развернутый ответ
Топ-10 современных тенденций и инноваций промышленной революции 4.0
10 новых технологий и инноваций в сфере производства одежды в 2025 году и примеры стартапов
10 новых мегатрендов в сфере кибербезопасности в 2025 году и примеры стартапов
Теория распространения инноваций: определение и примеры
10 инновационных технологий, влияющих на будущее медицинских приборов в 2025 году
10 инновационных технологий для развития сталелитейной промышленности